ТОП-9 ошибок предпринимателей

Блокировки по 115-ФЗ и санкции

Для когоИП, ООО, владельцы интернет-проектов

ЦельИзбежать блокировки счетов и штрафов

АвторЕвгения Аптюшева · бухгалтер, налоговый консультант

Блок 1 — Банковский контроль

Федеральный закон № 115-ФЗ

Блокировка счёта происходит из-за алгоритмов, которые видят аномалии в платежах. Ниже — шесть причин, которые запускают эти алгоритмы чаще всего.

Несоответствие ОКВЭД

Оплата товаров или услуг, которые не соответствуют заявленным кодам деятельности.

Пример: клининговая компания платит за партию цемента.

Подайте актуальные ОКВЭД в ФНС и сообщите банку о смене направления бизнеса.

Массовое обналичивание

Вывод более 70% оборота на карту физлица с пометкой «за работы». Банк расценивает это как вывод дивидендов без налогов или обналичку.

Выводить деньги законно можно — но сохраняйте чеки на покупки, если снимаете наличные для закупок.

Работа с сомнительными контрагентами

Перечисление средств компаниям из «красной зоны» ЦБ (реестр «Знай своего клиента»), а также операции, связанные с выводом криптовалюты.

Перед оплатой проверяйте партнёров через сервис ФНС или сайт ЦБ РФ.

Низкая налоговая нагрузка

Обороты большие, а налоги минимальны — прямой сигнал тревоги для банковских алгоритмов.

Платите налоги стабильно с того же счёта, где ведёте деятельность, чтобы не создавать разрыв.

Транзитный характер операций

Деньги приходят и тут же уходят, остаток на счёте равен нулю.

Держите неснижаемый остаток на счёте — это признак стабильности для банка.

Игнорирование запросов банка

Непредоставление документов по требованию в течение 2–3 дней автоматически повышает уровень риска по счёту.

Отвечайте быстро. Готовьте договоры, акты, накладные и УПД заранее — даже по мелким суммам.

На что смотрят банки при проверке

Полный пакет документов для сайта

Оферта
Политика обработки персональных данных
Согласие на обработку персональных данных
Подписанные акты с контрагентами

Релевантность образования и продаваемых услуг Банк проверяет открытые источники и социальные сети на соответствие деятельности заявленной квалификации.